Simulador do Novo Desenrola Brasil 2026

Para entrar no Novo Desenrola Brasil - Famílias, você precisa atender quatro condições ao mesmo tempo:

• Renda mensal: até 5 salários mínimos, equivalente a R$ 8.105,00 com o valor vigente.
• Data de referência: o cálculo do tempo de atraso considera a posição em 3 de maio de 2026.
• Origem das dívidas: contratadas até 31 de janeiro de 2026.
• Janela de atraso: dívidas vencidas há no mínimo 91 dias e no máximo 2 anos.

O programa cobre cheque especial, cartão de crédito rotativo, cartão de crédito parcelado e crédito pessoal sem garantia. Cada simulação deve agrupar dívidas de uma mesma instituição financeira.

O desconto incide sobre o saldo de cada dívida individualmente e varia entre 40% e 99%. O tamanho do corte depende da política da instituição financeira, da modalidade da dívida (cheque especial costuma ter desconto maior do que crédito pessoal) e do tempo de atraso (dívidas mais antigas tendem a aceitar descontos mais agressivos).

No simulador, você pode mover o slider de desconto para enxergar o impacto antes de procurar o banco. Some o valor das dívidas, aplique o desconto que considera realista e o saldo consolidado já aparece pronto para parcelamento.

Limite por simulação: o saldo consolidado após os descontos não pode passar de R$ 15.000,00 por instituição financeira.

O Novo Desenrola permite que você utilize parte do seu FGTS para amortizar ou quitar a dívida renegociada. O limite é o maior valor entre:

• 20% do saldo total disponível na sua conta vinculada ao FGTS.
• Ou o saldo até R$ 1.000,00.

Em saldos baixos, o piso de R$ 1.000,00 protege quem tem pouco FGTS guardado. Em saldos altos, a regra dos 20% abre espaço para abater bastante da dívida sem comprometer o futuro do trabalhador. Confirme a forma e o prazo de transferência com a sua instituição financeira.

O parcelamento do Novo Desenrola pode chegar a 48 meses, com prazo mínimo de 12 meses. O teto da taxa de juros é 1,99% ao mês, valor de referência usado pelo simulador. A parcela mínima é de R$ 50,00.

Se a parcela calculada ficar abaixo de R$ 50,00, o simulador reduz automaticamente o prazo até atingir essa parcela mínima. Esse ajuste preserva a viabilidade operacional do contrato e evita boletos muito pequenos. Para manter o prazo mais longo, vale reduzir o uso do FGTS ou agrupar mais dívidas elegíveis na mesma simulação.

Use o simulador para comparar opções antes de procurar o banco. Algumas combinações que valem ser testadas:

• Cenário conservador: aplique desconto entre 40% e 60%, prazo de 48 meses e FGTS zero. É o caso em que a instituição negocia o mínimo do programa.
• Cenário FGTS agressivo: use o teto permitido do FGTS para minimizar a parcela mensal. Bom quando o orçamento mensal é apertado.
• Cenário prazo curto: prazo de 12 a 18 meses com desconto entre 70% e 90%. Maior parcela, menor custo total de juros.
• Cenário sem FGTS: simule sem usar FGTS se você quer preservar o saldo para outras finalidades (aposentadoria, casa própria, demissão sem justa causa).

O melhor cenário depende do seu fluxo de caixa atual e das prioridades dos próximos meses. Faça as contas, leve cenários impressos para a negociação e use como argumento.

O simulador é apenas o ponto de partida. Para fechar a renegociação:

1. Confirme elegibilidade: faça login no portal gov.br/fazenda/novodesenrolabrasil com a sua conta gov.br para ver as dívidas que aparecem cadastradas em seu nome.
2. Procure a instituição financeira: pelo app do banco, internet banking ou agência. Mostre o cenário que simulou.
3. Negocie acima do piso: o simulador mostra um cenário possível, mas o banco pode oferecer condições melhores. Negocie taxa, prazo e desconto.
4. Documente o acordo: peça o contrato por escrito antes de pagar a primeira parcela. Confira valores, datas e condições.
5. Mantenha o orçamento ajustado: o programa só funciona se você não reentrar em dívida cara enquanto paga a renegociada.